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还有哪些券商业务不能被互联网颠覆?

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  【毕友导读】:本文由毕友导师、银河证券四川公司总经理张志强推荐。互联网的冲击没有边界,更不分行业,高端大气上档次的金融业证券业同样被冲击的体无完肤。然而,细究被冲击的业务,其实都还停留在一些牌照通道业务之上,真正的专业领域互联网并未涉及。而这,毋庸置疑,是未来金融机构和证券公司应该发力之所在。


还有哪些券商业务不能被互联网颠覆?

  一个“佣金宝”搅乱了券商经纪业务,互联网的威力可见一斑。

  就证券公司而言,到底还有哪些业务是互联网不能颠覆的呢?在回答这个问题之前,很有必要先了解一下证券公司等金融机构的传统业务。

  金融机构的传统业务包括哪些呢?银行拉存款放贷款,证券公司拉客户投资股票、帮企业改制上市,信托公司受托进行投资……稍加研究不难发现,这些业务如果完全放开,其实谁都可以做。所以,传统金融机构的优势是渠道垄断,而垄断的基础是牌照。

  但由于互联网的兴起,其他机构可以越过垄断渠道与客户直接对接,垄断渠道的价值正在被稀释。也就是说,依靠牌照带来的垄断渠道收入已经很难赚到钱了。

  我们再来看,在此轮互联网大潮下,还有哪些行业没有或相对未受到冲击?医生,大城市的医院依然人满为患;律师,高收费依然让人仰视;会计师,会计师事务所生意依然应接不暇;教师,待遇仍是一涨再涨。我们不难发现,互联网不能冲击的其实是一个领域或行业中最专业的东西。

    这些专业的东西为什么不能被颠覆?除了专业本身外,其实最主要的就是互动。毫无疑问,最好的互动是面对面的交谈,其次是视频交谈,再次之是电话,再再次之是网上QQ。面对面为何是最好的互动,因为他不仅包含了视频的所有互动多媒体元素,还可以及时关注到人的一些细节变化,比如眼神、表情等,而这些,互联网恐怕难以企及,至少目前不能。

  再回到证券公司,互联网真的能对证券公司全部业务构成冲击吗?显然不能。客户投资、理财资产保值增值依然需要投资顾问的专业服务;企业改制上市再融资等依然需要投行的专业服务;集合产品专项资管还需专业人才设计和销售;股权股票债券自营投资依然需要专业的投资团队;宏观经济行业趋势个股评判还得需要研究员。这些,互联网可能永远只能望而兴叹,不能构成任何冲击。

  目前互联网对金融的冲击,其实并未冲击到金融机构本质的东西,仅仅是对金融机构的垄断渠道收入产生了冲击。国内互联网目前的扩张其实还仅仅停留横向扩张上,并未扩展至纵向专业。所以,券商该何去何从已一目了然——必须回归专业,消除对垄断渠道收入幻想,利用自身专业能力赚钱。

  这里,我们不妨先听听一个企业转型的真实故事。

  美国有一家生产拖拉机的公司,属于典型的制造业,该公司最风光的时候占据了全世界近八成的市场份额,但后来因为山寨拖拉机的兴起被严重冲击,企业被迫思考转型,但如何转型却是难题。这家企业高层开始思考,农民买拖拉机目的是什么呢?肯定不是要拖拉机这块铁皮,而是要用拖拉机耕地、播种、灌溉、收割,那么如何才能让拖拉机的这些功能更便捷有效呢?

  围绕这个目标,该公司上下一致决定,以后拖拉机只卖成本价,不再依靠销售拖拉机本身来赚钱。他们在拖拉机内部嵌入了一套软件系统,利用这套系统,拖拉机可以和天上的人造卫星连接,能够把全世界每一块土地的经纬度、酸碱度、空气质量、干湿度等全部准确无误地测试出来,还能根据这些数据为农户提出建议,该地块适合种植什么作物,什么时候该施什么肥料,什么时候该浇水及浇多少水等。毋庸置疑,这家拖拉机企业因此获得了更大成功。

  从这家传统制造业企业的转型故事可知,销售的服务价值已远远超越了设备本身的价值。再回到证券公司经纪业务上来,同样可以从客户开户的最根本目的出发,从中寻找经纪业务发展的方向。

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四川大学1999级MBA,中国银河证券四川公司总经理。
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