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金融探索之供应链金融:互联网+供应链金融五大新模式

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金融探索供应链金融:互联网+供应链金融五大新模式

毕友一言:


  春有百花秋有月,夏有凉风冬有雪,若无闲事挂心头,便是人间好时节。


受到20147月开始的这波市场行情的带动,互联网+”成为市场追逐的热点之一。同时上市公司也纷纷利用这一热点做出转型发展战略,迎合互联网+”带来的机遇。供应链金融当然也不例外。传统的供应链金融在遇到互联网金融潮流时,既呈现出之前阐述的四个发展特点,也呈现出新的发展模式。这些模式主要是因为不同的公司以不同的方式参与而彰显出差异。

1、电商平台发展模式

电商平台发展模式主要是批发零售电商利用在互联网交易中获取的客户交易的记录与流水,并且根据客户的需求为上下游客户提供金融产品与服务。这一模式在A股市场上的主要代表为:苏宁云商(002024)。苏宁云商发展供应链金融业务是在充分利用互联网零售所积攒的客户资源、客户信息以及便捷的客户服务与体验的基础上,形成苏宁生态链,通过苏宁小贷来实现为供应链上下游端客户服务的。

苏宁云商作为互联网零售商,在O2O交易模式中积攒了较多的客户并且获得了交易客户的交易数据,为更好的为客户提供金融服务打下了坚实的基础。截止2015年6月末,苏宁云商零售体系的会员总数达到1.98亿。2014年公司线上业务累计现实自营商品销售收入225.99亿元,线上平台实体商品交易总规模达到257.91亿元。同时,为了更好的发展线上客户,积累客户资源,苏宁还于近期成功联手阿里,成功将线上线下业务打通,实现强强联合,为苏宁云商发展互联网零售,打造苏宁生态链提供了较好的市场机遇。

 

为了更好的提升用户体验并提升用户粘性,苏宁云商通过“自主售后服务”、“附近现货”等应用突出客户端O2O功能。同时苏宁云商旗下的苏宁物流公司正在逐步升级为苏宁物流集团,已拥有北京、广州、南京三个自动化仓库,上海和沈阳两个自动化拣选中心,25个区域配送中心以及2721家快递点。苏宁物流的不断完善为增强客户粘性发挥了重要作用。

为了更好的服务消费者,苏宁消费金融公司正式于2015年5月29日开业。也已正式推出了“任性付”产品,所有的易付宝用户可以查询个人申请消费贷款的额度,在苏宁平台上体验全新的购物模式,不仅提升了客户粘性,还为苏宁生态圈的构建做出了重要贡献。

在苏宁通过发展互联网零售、消费金融、现代物流以及网上支付等业务,逐渐形成了苏宁生态圈。在苏宁生态圈逐步构建完成的背景以及“互联网+”浪潮的带动下,苏宁云商也紧抓机遇,不断完善供应链金融业务。

2014年3月,苏宁供应链融资门户优化版本上线,供应商可直接通过系统信任登录至门户平台,同时可在平台上进行融资业务操作,高效的线上操作体验获得了供应商的一定认可。苏宁金融的供应链融资平台与苏宁后台的信息系统全线打通,高效的苏宁内部风控及数据审批流机制使得审批流程、放款周期都大大缩短。

2015年3月,苏宁供应链融资版本得以进一步优化,苏宁金融下的供应链金融正式上线,供应商可以通过苏宁金融进入到苏宁企业贷款网站,主要是解决供应商经营性流动资金周转、应收账款及库存变现、票据变现等需求,并针对供应商的不同特点定制个性化融资方案。目前主要有帐速融(应收账款类融资)、信速融(信用类融资)和票速融(票据类融资)。

苏宁云商向供应商客户以及个人消费者发放的贷款逐年增加,2015年上半年已经达到近700万元,按照上半年的发展速度,预计全年会实现1380万元的贷款及垫款总额。发放贷款及垫款主要来源于子公司重庆苏宁小额贷款有限公司和苏宁商业保理有限公司对外发放的公司类贷款及垫款、个人消费贷款等。

 

2、行业资讯公司发展模式

行业咨询公司转型模式主要是行业中一些主要做行业信息咨询的网站公司,利用已有的信息优势形成的大数据支持以及客户认可度,通过之前已有的网站或者新建平台的方式来为上下游企业提供金融产品和服务。这一模式在A股市场上的主要代表为:上海钢联(300226)。

上海钢联是国内一家从事钢铁行业其相关行业商业信息咨询以及增资服务的互联网平台综合运营商。公司收入主要来源于会员信息服务、网页链接服务、会员培训服务与咨询服务。随着“互联网+”浪潮的带动,公司通过互联网下的供应链金融,实现了收入的更加多元化。上海钢联旗下的网站有:大宗商品网、我的钢铁、运钢网、搜搜网、钢银现货交易、我的有色、我的不锈钢、我的农产品、百年建筑。其中,钢银现货交易平台就是上海钢联为发展新形势下的供应链金融而设立的。

上海钢联之所能够利用钢银平台发展供应链金融主要是得益于长时期的信息收集与积累、大数据的支撑、采用寄售模式背景下的平台交易量不断增加、闭环的钢银电商模式的构建以及公司大股东的强力支持。

上海钢联作为钢贸行业的信息咨询服务提供商起始于1997年,经过十多年的发展及积淀,公司拥有超过1000名信息采集人员和涵盖全国15000多家的信息采集点,编制的我的钢铁中国价格指数MySpic价格指数)也受到钢贸行业的高度认可。在拥有积淀多年的信息优势后,为了更好的提高信息数据的利用效率,缩短数据采集时间,减少数据采集成本,优化数据分析过程,提高信息服务质量,公司也积极开发利用大数据,20131119日,上海钢联与国家统计局签署战略合作协议,共同开发利用大数据,提升自身数据价值。

为了扩大交易规模,提高用户粘性并实现收益,上海钢联也积极开展寄售模式(20145月份开始),配合之前已经存在的撮合交易模式,实现扩量并盈利。寄售模式主要是一些钢贸企业将要销售的产品运往寄售仓库,并委托上海钢贸代其销售,产品销售后钢贸企业和上海钢联再进行结算的一种模式。由于上海钢联采用的撮合模式主要是一种为了增加导入流量采取的一种免费模式,所以上海钢联通过撮合和寄售模式相结合,可以实现在增加导入流量的同时,提升客户粘性并提高收益。2015年上半年钢银平台的交易量达到845.37万吨,日均成交超过7万吨(按120个交易日计算)。

同时,公司为了更为系统的开展业务,通过将咨询、仓储、物流、金融服务相结合,立志于打造闭环电商模式。可以看出公司供应链金融业务与其他几个环节是紧密联系的。同时,公司为了能够更好的实现闭环,为客户提供更好的服务,上海钢联已经与银钢电商、上海兴业、西藏兴业、亚东广信共同出资设立支付公司,用于申请第三方支付牌照。

上海钢联的资金来源组要是银行贷款和股东支持。在发展互联网背景下的供应链金融的种种举措下,不能忽略的就是供应链金融的资金来源问题。目前钢银平台向客户提供融资服务的资金主要来源于自有资金和银行贷款。但是随着钢贸平台交易量的不断增加,钢贸企业的融资需求也在不断增长,所以为了满足日益增加的钢贸企业的融资需求,仅仅是这些融资举措还是不够的。因此20151月份,上海钢联公布公告称向控股股东东兴投资申请2亿元的贷款额度,子公司钢银向银行申请15亿元授信,上海钢联为其担保。201565日,上海钢联再次发布公告称钢银电商拟进行增资扩股,获得新增资本1.66亿元。同时,上海钢联平价将复星持有的股权进行回购,也说明了大股东对于上海钢联的支持力度。上海钢联于201588日发布公告称其子公司钢银电商拟申请挂牌新三板,如果顺利实现,这将有利于钢银平台更好的开展供应链金融业务。

通过以上种种业务的发展,以及相关措施的铺垫,钢银平台成立并成为上海钢联发展供应链金融的主战场就顺势实现。钢银现货交易平台于201311月正式上线,主要是利用在线金融板块来实现供应链金融业务的发展。

为了获得稳定的低成本资金,公司积极进军小贷领域。为了给予供应链上下游企业更为便利和多样化的融资服务,上海钢联20141224日发布公告称:公司与俊安(天津)矿产能源管理有限公司签订协议,共同成立独立法人资格的金控公司,注册资本暂定为10亿元,上海钢联出资60%,俊安(天津)出资40%。金控公司成立后,主要是开展融资租赁和票据服务业务。

同时,上海钢联在20154月发布公告称:公司拟与复星南方投资管理有限公司、上海星鑫投资管理有限公司、上海遇志投资管理有限公司、上海豫园旅游商城股份有限公司共同设立一家互联网+特色小额贷款公司,注册资本为人民币2亿元。其中上海钢联拟出资3200万元,占注册资本的16%

201572日上海钢联发布公告称其参股公司广州复星云通小额贷款公司的设立申请已经广州市金融局初审通过,目前尚待广州市金融办备案。

如果公司计划的票据和融资租赁业务以及小额贷款公司能够顺利的与钢银平台进行融合,那么钢银平台不仅可以吸引更多的上下游客户,还能够实现供应链金融业务的多元化。

3、信息化管理服务提供商发展模式

信息化管理服务提供商发展模式主要是一些软件系统服务与开发公司通过先进的企业信息化管理软件系统,在帮助企业实现在数据智能化数据分析上的生产计划敏捷推进,人力资源效率化提高的过程中累计了大量的企业客户,通过拥有的客户信息优势以及行业知名度为上下游企业提供融资服务及其他相关金融服务。

这类模式的代表就是汉得信息(300170),汉得信息在经过十余年的发展过程中,独立研发了租赁管理平台,移动业务管理系统,财务共享业务平台,精益制造管理系统,费控系统等一系列企业管理应用产品,并进一步实现产品的云端运用,为企业管理实现精细化和敏捷化运作提供更多行之有效的管理手段。公司的主要业务为:高端ERP(Enterprises Resource Planning 企业资源计划)实施服务、ERP软件外包服务、客户支持服务、ERP软件销售以及BPO服务(企业将一些标准化的、非决策性的业务流程外包给第三方服务供应商)。2015年上半年公司的主营业务收入为5.57亿元,其中软件实施服务营业收入为4.16亿元。得益于领先的软件开发技术以及客户资源优势,汉德信息能够充分利用这些优势发展供应链金融业务。

汉德信息在发展供应链金融业务中单独成立了供应链金融部,公司供应链金融业务主要采取成立保理公司和汉得供应链金融云平台相结合的模式。

2015年3月27日,汉得信息发布公告称为了开拓发展供应链金融,创造新的利润增长点,公司拟设立全资子公司上海汉得商业保理有限公司,从事商业保理业务,公司拟以自有资金投资1亿元。商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。商业保理的本质是供货商基于商业交易,将核心企业(即采购商)的信用转为自身信用,实现应收账款融资。汉得信息通过成立全资保理公司能够很好的为自身客户提供融资便利。

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