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毕友东盟行 DAY5：走进马来西亚金融与信托服务机构，探索企业出海的资金支持、架构设计与长期经营路径

2026-06-23 16:03:36小毕 60

6月19日，吉隆坡，毕友东盟商务考察之旅进入第五天。

继昨日围绕法律合规、食品产业、华商资源与海外商城开展系统交流后，今天的行程进一步聚焦企业出海过程中最为关键的金融服务、资金流动、财税规划与资产架构议题。

上午，考察团拜访中国工商银行（马来西亚）有限公司；下午，走进 BBS 备博思信托国际有限公司；随后乘车从吉隆坡前往波德申。一天行程从跨境金融到信托服务，从企业经营支持到财富风险隔离，帮助考察团进一步理解中国企业在马来西亚及东盟市场长期发展的金融基础设施与架构设计逻辑。

这一天的考察，不只是对金融机构和专业服务机构的拜访，更是一次关于“企业出海如何管钱、如何融资、如何避险、如何长期布局”的系统学习。

💼上午：拜访中国工商银行（马来西亚）有限公司，了解中资企业出海的跨境金融支持

上午，考察团前往中国工商银行（马来西亚）有限公司开展公务拜访。

工商银行马来西亚耿行长对考察团一行给予了热情接待。交流伊始，毕友创服（成都）科技有限公司创始人、深圳百鲲创业投资有限公司创始合伙人兼董事长郑海峰代表考察团，对工银马来西亚的精心安排表示感谢，并向对方介绍了考察团成员构成与此行目的。

郑总表示，本次考察团成员来自大健康、食品餐饮、宠物经济、建筑建材、工业治理、投资服务等多个领域，既有已经具备成熟业务基础的企业，也有正在寻找东盟市场切入点的企业。经过前几天在印尼和马来西亚的实地考察，大家更加深刻地认识到，企业出海不是简单拓展销售市场，而是需要同步建立资金、合规、渠道、团队和合作伙伴体系。金融机构在其中发挥着基础性支撑作用。

在交流中，考察团成员首先结合自身企业情况介绍了出海需求。大健康企业希望考察马来西亚华人群体对中医理疗、泡浴养生等产品的接受度；消毒环保企业分享了从消杀到水处理、河道湖泊治理等板块的发展历程，并提到马来西亚是其较早开展出口业务的市场之一；宠物品牌企业关注海外架构、渠道合作和未来全球品牌布局；快消食品企业希望了解当地谷物燕麦、坚果类食品和乳品配套市场；小餐饮技术培训企业关注 TikTok、抖音、小红书等线上平台在马来西亚的转化路径；餐饮连锁企业则围绕云南菜和中低端披萨连锁化项目进行前期市场调研；建筑建材企业关注马来西亚建筑防水、乳胶漆及施工服务的市场空间与准入机制。

工银马来西亚方面围绕当地市场环境和金融服务体系进行了系统介绍。交流中提到，马来西亚与中国保持良好经贸关系，政治环境相对稳定，经济基本面较好，人口结构年轻，消费能力具备一定基础，是不少中国企业进入东盟市场的重要门户。与此同时，马来西亚制造业、服务业、数字经济、能源科技、电子产业等领域也与中国企业出海方向存在较多结合点。

围绕企业关心的账户、资金和融资问题，工银马来西亚方面介绍，企业在当地设立主体后，可按合规要求开立多币种账户，支持马币、人民币、美元等币种收付，并可在真实贸易背景下办理跨境结算。若企业在境内已是工行客户，也可享受境内外联动服务，在开户、授信、融资和跨境产品使用方面获得更多便利。针对初入马来西亚市场的企业，工银方面建议先以轻资产方式试水，如租赁厂房、引入生产线或通过贸易合作验证市场，待业务稳定后再考虑更大规模融资。融资过程中，银行会综合评估项目情况、母公司实力、现金流和还款能力。在汇率和资金管理方面，企业可根据收付款周期进行锁汇安排，提前控制汇率成本；跨国经营企业也可根据不同国家监管要求，使用全球现金管理服务，实现资金可视化和集中管理。

同时，工银马来西亚也提醒企业，出海不仅要关注金融支持，还要重视本地用工、政策变化、合规监管和运营成本等风险，避免简单套用国内经验，低估本地化经营难度。会议结束后，大家相互交换名片，毕友创服（成都）科技有限公司创始人，深圳百鲲创业投资有限公司创始合伙人、董事长郑海峰代表团员送上伴手礼，大家一同合影留念。

此次拜访让考察团进一步认识到，金融机构不仅是资金通道，更是企业理解海外市场、降低经营不确定性、提升国际化运营能力的重要基础设施。企业出海要从一开始就重视资金规划、账户体系、汇率管理、融资路径和跨境合规，只有把金融底座搭稳，海外经营才更具持续性。

💼下午：拜访 BBS 备博思信托国际有限公司，理解跨境资产规划、信托服务与长期架构价值

下午，考察团前往 BBS 备博思信托国际有限公司开展交流拜访。

BBS 备博思信托国际有限公司温教授对考察团一行给予热情接待。双方围绕中资企业出海马来西亚及东盟市场的投资布局、财税优化、资金架构、信托服务、家族办公室、风险隔离及不同行业发展建议等内容展开深入交流。

交流伊始，双方围绕马来西亚市场特点进行了讨论。马来西亚是一个多民族、多文化国家，马来人、华人、印度人及其他族群共同构成了当地市场环境。不同族群在消费习惯、商业沟通、工作方式和生活观念上存在差异，中国企业如果希望在马来西亚真正站稳脚跟，不能简单用中国思维判断当地市场，更不能把国内成熟模式直接复制过来。

交流中提到，马来西亚可以作为中国企业进入东盟市场的重要试错地。东盟拥有庞大人口和多元市场结构，如果企业能够在马来西亚完成初步验证，未来进入印尼、泰国、越南等其他东盟市场，将具备更好的经验积累和资源基础。但同时，马来西亚市场也并非短期套利市场，企业要真正打开局面，往往需要三到五年的长期投入和本地化经营。

围绕中资企业出海失败的典型原因，双方进行了深入复盘。部分企业在马来西亚经营周期很短，尤其在餐饮、影视、零售等行业，常因对当地法规、文化、消费习惯和成本结构理解不足而迅速退场。有的企业与本地伙伴合作前未充分约定权责边界，资金投入后难以退出；有的企业以为投入少量资金就能快速回收，但实际上在当地维持一到两年经营，往往需要较为充足的资金储备和耐心。

在财务优化方面，BBS 方面重点强调企业出海要做好现金管理、成本控制、财税规划和资本效率提升。企业应根据自身发展阶段，预留足够经营资金，避免因为现金流不足导致市场验证尚未完成便被迫退出。税务规划并不等于避税，而是在合法合规框架内降低综合成本，将节省出的资金重新投入公司发展。

围绕跨境资金架构，双方重点讨论了纳闽岛的功能与应用。交流中提到，纳闽岛作为亚太国际商业金融中心，在公司设立、控股架构、税务安排、基金、信托、家族办公室和资金管理等方面具备一定制度优势。对于部分有条件的企业，可以考虑将控股或总部平台设在纳闽岛，将运营公司放在马来西亚或其他东盟国家，通过合理架构实现风险隔离、分红优化和资金管理效率提升。

信托和家族办公室也是本次交流的重要议题。随着中国企业家持续参与全球市场，企业出海已不仅是业务层面的国际化，也逐渐延伸到个人资产与企业资产边界、家庭财富保护、股权架构、风险隔离和长期传承等更深层次议题。交流中提到，许多企业家在发展过程中容易出现个人财产与公司财产混同的问题，一旦企业经营出现重大风险，可能影响家庭资产安全。因此，提前进行信托、家族办公室和跨境资产架构设计，对于企业家长期发展具有重要意义。

在行业建议方面，双方结合考察团成员企业特点展开了有针对性的交流。会议结束后，大家相互交换名片，郑总代表团员送上伴手礼，大家一同合影留念。

此次交流让考察团进一步认识到，企业出海的深层逻辑不仅在于市场开拓，更在于系统架构能力建设。企业既要研究产品和渠道，也要研究资金、税务、股权、风险隔离和长期传承。真正成熟的国际化，不只是“把业务做出去”，更是“把组织、资金和风险管理体系搭起来”。