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14万亿规模的产业链金融蓝海,企业要学会这样玩

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互联网+未来颠覆的是传统模式

  我今天讲的主题是互联网+金融。我们到底怎么样理解这个互联网+,夏总讲的我认为非常对,未来没有传统企业和互联网企业之分,所有的企业以后全都是互联网企业,这个趋势现在看起来,已经是不可阻挡。

  所以我们在座的企业家反思一下,我们现在是不是传统企业,是不是现在已经在用到互联网,互联网的程度怎么样,是不是已经想清楚了一个发展方向。

  很多传统专家认为互联网+对企业来讲,更多是在传统信息化基础上的一个提升。但我认为互联网+未来一定是在模式上的一个颠覆,对各个行业来说,现在这种趋势和案例已经非常多了。

  大家可以看到,包括像金融行业、电信行业等很大的一些行业,互联网都不是对原来企业升级的方式,而是一种颠覆的方式,很强势的进入。所以我觉得这对成功的企业来讲,也是一个机会。如果你能够在自己原来的产业基础上叠加了互联网,在+的方面内容,创新一个模式出来,将会有很大的发展空间。

  实际上很多企业家也不知道怎么来做这个事。有一些企业家在互联网方面投入很大,都是上千万甚至上亿的投入,但最终带来的回报非常小。所以在这方面到底应该怎么做,实际上是困扰企业家发展的一个方向。

这四大要素将促使互联网金融蓬勃发展

  对互联网金融来讲,它的发展推动力,除了互联网的渗透以外,另外很重要的原因是金融市场现在的开放,在监管上现在放松了,这方面做金融的人感受非常明显。

  举一个例子就是余额宝,这个产品做出来后,到真正面世是一年的时间,这一年在做什么?都是在申报监管机构,这个产品实际上对原来传统的基金销售还是有很多突破,就是在监管政策上。通过差不多一年的沟通努力,监管机构还是认可了这种方式,允许这个产品面世,最终对金融机构有很大的冲击。

  但是从这一点看,监管机构的态度还是非常开放的,包括现在对新的一些像P2P这些模式。P2P现在确实有很多跑路的情况,目前国家监管机构在这方面还是采取相对比较容忍的态度。也就是说看到它大的方向是好的,中间虽然会有一些小问题发生,但是国家现在目前还是在做。

  我认为未来,互联网金融的发展,国家是会先放再收这样一个策略,目前也是在这个趋势当中。如果你不放,互联网金融就发展不起来,那最后你要不收的话,互联网金融又会发展的非常乱。放了之后最后再收,实际上会把真正正规的那些企业留下来,把那些不良的企业去掉,这样的一个过程。

  现在是互联网金融发展非常好的契机,目前属于在放的阶段,但是马上要收的一个过程。这一块可以任大家比较自由地去发挥,创新模式出来。真正到国家收的时候,基本上纳入金融的监管以后很难再发挥了。

  这里讲两个国家的政策。第一个就是新出台的互联网金融办法,基本上明确了P2P的合法地位,也明确了P2P主要来做的是信息的,本身不能够做信用和金融业务,只是做撮合业务。所以从这个方面来讲,实际上互联网对P2P平台的定位是非常准确。

  我们现在一些非常大的合规的P2P照着这个方向在发展,所以未来能够产生一些比较大的互联网金融平台。从现在来看,我们会有4个大的推动力推动整个互联网发展。

  第一个从大的政策方面,其次互联网技术方面会有一个很大的推动。然后再有就是需求,传统金融的服务对象、服务目标,更多的是大企业,对中小企业、个人来讲,他的服务实际上是非常弱的。

  大家可以想想,原来很多金融产品都是100万起这样一个额度去购买,购买也非常的不方便。对中小企业来讲贷款难,这个现在一直是困扰我们的。我跟很多银行人沟通过,他们也非常了解这个情况,目前的银行体系,实际上是很难做中小企业信贷。

  最后就是居民收入的增加。这四大要素一定会促使互联网金融会有蓬勃的发展。

互联网金融爆发式发展已万事俱备

  最终互联网金融的发展有两点,一个就是还是要以用户为中心,因为互联网金融是属于全民都可以参与的一个事情。无论大企业还是小企业,无论在什么时间,你都是处于一种要么是缺钱状态,要么就是钱多的状态,要么希望贷款融资的状态,要么希望投资的状态,很难说有一个两边都没有的。所以这个需求所有人一定会有,只不过说原来传统的金融,原来的金融大企业这块足够他活得非常滋润,而且没有手段,所以他们对中小企业,对个人很难关注。

  第二个,从目前来看,互联网金融的产业链已经形成。我刚才提到的整个资产端的一个信用体系的建立,再一个就是资金端整个一套的体系,尤其是像P2P这样的平台,也就是对大众的融资渠道,不光是通过银行,不光是银行能做,一些民间的金融都可以做这件事,整个的产业链实际上已经形成了。所以互联网金融的爆发式发展已经具备条件。

  互联网金融现在的几个主要模式,像P2P众筹,金融网销,第三方支付等,这些都已经纳入了国家监管机构的监管。P2P是在银监,众筹是在证监,第三方支付在央行,已经纳入了正规的监管。这个也说明,互联网金融已经被证明了可以来大力发展。

P2P平台发展与问题并存

  我讲两个,一个是P2P,一个是供应链金融,这两个跟我们关系最大。P2P发展非常迅猛,这个起源在美国,从美国目前发展来看是一个寡头独大的情况。从中国的发展来看,它跟美国的发展模式差异非常多。我们可以说是百花齐放,但模式上有非常大的差异,在资产端也有非常大的差异。到2014年,已经达到1500多家,到现在来讲超过3000家的平台,增长速度非常快。

  但是这个发展里面也存在问题,比如7月这1个月,P2P的平台诞生了200多家,原来的P2P平台跑路了100多家,整个的发展,是发展与问题并存的这样一个情况。

  从交易和收益来看,从整个P2P的收益率来讲,实际上属于逐步下降的一个趋势,尤其从13年到今年,整个趋势是下降的。然后整个期限也在缩短,这实际上是一个非常好的现象,P2P不是高利贷的一个代表,应该是一个从粗放慢慢变得更加理性的,向健康发展的趋势。

  从目前来看,P2P有点像之前团购的百团大战,千团大战。目前P2P也是这样,上千个平台在做这个事情。但这里面最核心的,最终能留下来的,一定是本质上做金融的人才能真正做下去。

  原来我的一些同事也出来创业做互联网金融,本身都是做互联网的,但没有金融的根基,发展很快,但是真正的金融问题爆发出来,比如这一次股市下跌,导致很多P2P的公司全都停或者是跑路,因为很多借款人都是押了房子买股票,最终还不上钱,P2P平台没有能力处理这些不良资产,导致整个平台崩溃,这最终实际上还是风控能力。

  所以这里讲P2P最核心的几个方面:第一个就是资产,你的资产来源一定要非常优质,比如来自于产业链,我们产业链上的资产,从现在来看是最优质的。然后就是个人抵押贷款,另外是消费金融贷款。我个人认为,这三块本来都会有很大的发展,最终还是要看你对这些资产风控能力,这样才能够做好,资金端这块要做到轻资产。

14万亿规模的产业链金融该如何玩?

  传统的产业链金融模式,基本上都是银行来放贷,银行审批整个风控,然后针对企业1+N,针对合营企业的上下游。

  新的+互联网这种供应链的模式会是怎么样的?资金端不光是银行,其实还有像P2P,小贷公司等其它的资金来源。对核心企业来讲,跟它上下游之间的系统化,做互联网金融,一定要做到本身你与上下游已经建立了很好的系统关系,说白了就是产业链互联网这一块要同步,而不是只做金融这一块,否则的话,它跟传统金融没有太大区别。因为互联网金融要的是数据,要的是标准化,要的是高效,这些一定要在平台,在信息化的基础上才能做到。

  所以现在来讲,在做产业互联网这一块,很多企业的上下游在做这种B2B的店商平台,这种扁平化,实际上一个是给这个产业链金融提供了很好的条件,同时它也给产业链金融有更大的需求。

  比如我们现在沈总(沈琳,正和岛辽宁岛邻机构秘书长,大连东霖食品股份有限公司董事长),在跟正和岛一起做大渔网,实际上把冷鲜这个行业整个终端的上游,就是生产商打包的原厂,跟最终的下游,比如饭店、饭馆,还有一些小的商户,甚至是个人,中间的经销商环节取消。那么在这个平台里头,实际上它就是一个基于核心企业的电商平台。在这里面,供应链的金融需求非常旺盛。

  通过一些数据可以看到,我们做产业链金融的量有多大,现在确实是一个蓝海。整个估算下来,供应链金融这一块的业务规模能够达到14万亿。所有这些应收帐款、应付帐款,实际上都特别适合,而且是最简单的供应链金融,实际上是最好做的,包括后面仓储、质押、返利、信用这一类的。这一块整个来讲,它的空间是非常大的。 

企业如何不靠银行建立自己的金融体系?

  把供应链金融跟P2P相结合,实际上能产生很巨大的盈利空间,一个是产业链金融可以提供非常优质的资产。另外P2P能够提供非常好的资金来源,把这两个相结合,就能够非常好地帮助核心企业建立闭环这样的一个金融体系。

  未来坦白讲,企业可以不依赖银行了,我可以自己来建立一个金融的体系,闭环的。我自己有贷款的需求,我把它拿出来然后自己做风控审核,然后我再去通过P2P方式找资金。我觉得小企业,大概在50亿以上的交易规模,基本上可以能够有条件形成这种金融的闭环。

  所以,最终互联网+产业链,实际上形成很好的共赢的一个模式,一个是在线的互联,这个互联指的是包括交易的互联,然后信息的互联,然后资金的互联,物流的互联,实际上要做到产业互联网。

第二个就是风险控制。

  第三个就是产能的结合。互联网金融不是孤立的,我们现在做的很多项目,实际上互联网金融的东西已经跟它的产业做了一个非常好的结合。举个例子来讲,下游企业在真正订货的时候发现有贷款的需求,可以在线去发起贷款,发起贷款之后在核心企业那边可以实时评估出来这个人的风险水平,比如他有仓单可以质押,或者他的信用评级,马上可以实时放贷,整个来讲它是一个封闭的模式来做的。

  现在能看到很多的传统企业都在做互联网金融,甚至有很多企业成立了金融控股公司专门做这个事情。但遇到一个问题,第一个就是人才的问题,实际上传统企业可能不具备这样的金融人才,还有是互联网人才。第二个是平台能力问题,我看到有一个很大的企业,他请了一个咨询公司帮他来做整个互联网金融规划,他把这一波人挖过来整个做这个,但是还是做不下去,因为没有平台,除非一个很大的团队做这个,所以这个难度非常高。再一个最重要的是思维方式。

  最后讲一下这个好处,一个是产融结合,能够促进产业发展。第二个是建立一个新的盈利模式。谢谢大家!

(本文未经嘉宾本人审阅)


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