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吴晓波:2015经济新形势

评论


  吴晓波:很高兴受太平人寿的邀请来到深圳,大家下午好!

  今天真的非常高兴,深圳的天气真的很好。我在来之前还有点感冒,到现在感冒居然好了。所以感谢深圳,感谢大家,感谢太平人寿,果然好太平。

  我们今天聚在这里的时候其实已经是2015年了,刚刚过去的一个风云跌荡的2014年。我2014年全国大概跑了有四十多个城市,见了很多企业家朋友,见了很多老朋友。他们见到我的时候都有两个问题,第一个,他们说2014年的变化比过去要大很多,说很多事情看不清楚。原来的那种赚钱的模式,好象改变了,原来那种商业模式好象也改变了,好象出现了天崩地裂的情况,特别是在产业经济领域里面。第二句话,他们说好象人民币越来越不安全了。特别是下半年以后,我们一方面看到房地产市场开始逐渐的回暖,另一方面我们看到整个资本市场特别是中国的股票市场,2014年中国的股市在全球的增幅排在第二位。第一位是阿根廷,中国排在第二位。是几年来从来没有见到过的事情,涨了50%。2014年整个新增货币投放量非常大。2014年整个投放大概超过了十万亿人民币,是2010年四万亿计划以后的第二个高峰值。所以你一方面看到整个产业的变化,变得越来越大,另一方面又看到说人民币越来越不安全。那么2015年会怎么样呢?我们今天已经到了2015年的1月份。确实来讲,2014年以后,也是最近这几年,我们这些观察企业观察经济的人看到的最大一个变化时期。今天我们坐在这里的时候,坐在那样一个漂亮的观澜湖高尔夫度假酒店的时候,整个中国的产业经济正在发生一个非常大的变化。

  今天我们主要里谈的一个话题就是2015年中国的产业经济层面会发生哪些变化。

  我们一直以来很熟悉一个词,观察中国经济的人叫三架马车。我们这个国家的改革是从1978年开始的,然后这个以后的36年来,这个财富和产业的波动是跟浪潮一样的,一轮一轮,然后每一个人每一个家庭每一个企业每一个区域,你能不能够赶到那个浪潮,赶上去你就成为获益者,赶不上你就会过去,你就会被淘汰掉。大的面来看,从1978年-1998年那个20年是中国经济的一个长波段周期。这个20年有两个特点,第一个特点,所有的产业经济都是从短缺到过剩,就是80年代我们通过票据买各种各样的东西,然后到了90年代以后各种各样的东西开始多起来了,然后就生产能力不断的扩大。几乎所有赚钱的人都是赚内需的钱,都在中国区市场赚到钱,几乎所有赚钱的行业大概在三个领域里面,一个叫吃的一个叫穿的一个叫用的。也就是说进入到食品、饮料、保健品、服装、纺织、纺织设备、冰箱、空调、洗衣机,这些行业里的人都是赚到钱的人,这个钱是前20年的一个情况。我们今天回过头来想,在中国地区所有的饮料、服装、家电行业,几乎所有的品牌他们的成名时间全部是在1998年之前,所以那个是20年。然后到1998年的时候,中国经济发生了一个非常大的变化,那一年亚洲地区发生了一次非常大的经济危机,叫做东亚经济危机,那时候整个亚洲地区从泰国开始到印度尼西亚到韩国到台湾到香港,整个经济被美国的对冲经济全部给冲垮掉了,而那一年中国的经济也非常的差。我写过一本书在2000年,14年前,写过一本书叫做《大败局》。今天来的一些朋友们可能看到过,这本书已经卖了150多万册了,我在大败局里面写了十个企业,其实有七家是死在1998年那次东亚金融危机的。所以那个是改革开放第20年的时候,中国面临的最大的一次危机。

  也在这个危机时间点的时候,1998年我们有了一个新总理叫朱镕基,朱镕基1998年任国务院总理的,他在那一年进行了非常大的产业改革。主要进行了三个大的产业改革。第一个,1998年朱镕基开放了房地产行业,那一年中国出台了两个政策,第一取消了福利分房,开始大规模推行商品房制度。第二,鼓励银行发行按揭贷款。所以我们买个房子银行给我们20%的按揭,这件事情是1998年发生的。从此以后房地产成为中国居民消费的最大宗消费。所以我们讲的内需消费。我们老百姓1998年以后很长时间里面是靠房地产拉动的。我们买了一套房子,然后去买冰箱、买空调、买洗衣机、买窗帘、买地毯、买沙发,远的话还买辆汽车。所以房地产带动了全中国57个行业。所以1998年以后很长时间里面只要买了房子的人,大概都是赚到钱的。1998年到今天深圳的房价应该涨了七到八倍,这是一个内需消费。第二个,在1998年朱镕基开放了外贸的进出口自主权,就是允许民营企业自主做外贸,1998年以前我们很多做外贸的企业要通过各种各样的国营进出口公司,什么五交化进出口公司、丝绸进出口公司、茶叶进出口公司,1998年以后我们不再需要了,我们可以自己跟老外做生意。所以1998年以后东南沿海各省像广东、福建、浙江、江苏、山东这些省份,外贸对我们这些省份经济增长的贡献率由15%增加到20、30、40、50、60、70、80、85,珠三角是这一轮最大的收获者。所以到1998年以后我们有了一个名词叫做MADE IN CHINA。1998年以后中国的整个产业经济由一个内需驱动型产业进入到一个外项型产业。

  所以1998年到2008年那个时间里面,我们把它叫做MADE IN CHINA的黄金十年。所以做外贸的人在这十年里面都赚到钱了。第三个是在1998年朱镕基发行了六千亿人民币的中长期国债。六千亿发行了干嘛呢?在东南沿海地区修高速公路,从广东到厦门,厦门到杭州,杭州到上海,上海到青岛,青岛到北京,北京到沈阳,整个沿海地区的高速公路1998年开始修了,然后在修高速公路同时政府开始搞城市化经营建设,叫做城市经营。通过把土地卖给开发商,把城市面积不断的扩大,把资金回笼来,再来把土地卖给开发商,然后不断的建基础建设设施,所以所谓叫政府投资。因为搞了这三个大的产业改革,1998年以后中国的经济在全球亚洲范围内率先开始复苏。1998年以后在很长时间里面,我们所有观察中国经济的人说这个国家经济好不好。我们说看三架马车,就是我刚才说的三驾马车。第一,以房地产为主的居民消费好不好;第二,以中小企业为主的外贸经济好不好;第三,政府有没有钱去搞城市化建设,有没有钱去修高速公路。如果三个东西都有的话,这个国家国泰民安,如果有两件事情出问题的话,中国经济就开始萎缩,发生经济危机。

  1998年到2014年,长达16年时间,我们基本上是在这个产业逻辑里面,然后所有跟这三个有关的产业都赚到钱了。但是2015年1月份的今天,我们再在这里瞭望未来,瞭望2015年、2016年。我们说我们还看这三个东西,还能赚到钱吗?即便是这三个领域里面的人,你还能赚到钱吗?不一定了。所以我认为从2014年开始在中国的产业经济领域里面,发生了1978年以来的第三次重大的产业革命,钱开始不在这些领域了,钱跑到另外一些领域了。这个是我们为什么感到2014年很多做了十几二十年生意的人,觉得这一年非常非常的陌生,变化非常非常大的一个根本性的原因是因为中国产业经济的立基市场发生大的变化。那钱到哪里去了呢?2015年以后中国产业经济增长的动力到哪里去了呢?我们到了新的四个地方去了。这个是未来产业经济成长的四个新的领域。一个叫做新实业;第二叫做新消费;第三叫做新金融;第四叫做新城镇化。这是36年来中国经济即将发生的第三次大的产业浪潮。我们一一来给大家解读,第一,我们先来看制造业,为什么说新实业。其实1978年以后中国经济发展到今天,36年来我们对全球最大的贡献是我们有3.5亿的产业工人,然后我们现在是全球第一大制造业大国。

  实体经济制造业在过去36年里面,真正的支撑了中国奇迹的发生。其实1978年的时候,中国的实体经济制造业是非常落后的,1978年当年有一个香港人叫霍英东,他响应邓小平的号召,所以到中国来投资。他在广东投资了1949年以后中国第一个五星级酒店叫白天鹅大酒店。霍英东投资白天鹅大酒店的时候,他在自己的回忆录里说,他说我建这个酒宴,除了砖头和水泥以外,所有的东西全部都是香港运进来的。因为在中国地区找不到一个能够配套的零件和设备。他说最夸张的时候是做一个浴缸,浴缸中间那个木塞子,在整个大中华地区找不到一个配件公司说你这个木塞子给到我是不漏水的,所以一个木塞子都要从香港运进来。这就是1978年中国实体经济的基础。然后我们开始做一条牛仔裤,做衬衫,做领带,做运动鞋,做冰箱,做空调,做洗衣机。到2009年的时候,中国的汽车产销量历史性的超过美国。这是一百年以来第一次世界大战以来美国人在汽车领域里面从来没有被一个国家超越过,2009年被中国人超过了,而且各位这是一个不可逆的现象。所以在全球的工业史上面,2009年意味着中国人终于控制了全球的制造业。现在我们买一个苹果手机、苹果电脑、汽车各种各样的东西,绝大部分都在中国生产。所以这个是制造业的发展,实体经济的发展是过去三十多年来中国经济最大的一个奇迹。但是到了今天,今天来的很多,大概有两百多个企业家朋友,我们大概有一大半都是制造业的。然后这一大半的老板们今天坐在这里的时候都有一句话,说钱没得赚了,我的利润跟刀片一样薄。今天大概是中南沿海地区中小制造企业最困难的一个时间点,而且我认为从今往后三年到五年内,还会非常非常的困难。即便2015年中国经济出现一个反弹,制造业在沿海地区的破产歇业倒闭浪潮仍然不会结束。三年五年后在沿海地区大概有一半左右的传统制造业企业会离开这个会场。

  这是我们今天制造业面临的问题。那大家会问说为什么会出现这个问题,中国当前是全球第一制造业大国。但是所有在中国做制造业的老板都赚不到钱。主要的原因是过去三十多年来我们赚钱的方式在2014年开始发生了大的变化。在过去三十多年里我们老板们靠四个字叫做成本优势。1980年代以来,我们跟全世界各国发达国家相比,我们的土地很便宜,我们的劳动力成本很便宜,政府给我们各种各样的税收优惠。比如你搞一个中外合资企业就给你两免三减半,你只要企业搬到开发区里面,再给你各种各样的税收优惠,所得税、营业税、增值税,你还可以偷税漏税,当然共产党税也很重,叫共产党万岁。第四,你对环境保护不需要承担任何责任,你可以任意的把脏水污水打到地下,可以任意的向大气排你的废气。这个是三十多年来制造业发展的四大优势,都跟成本有关系。但是到今天大家会发现一个问题,至少在珠三角地区,在长三角地区,这四大优势全部都丧失掉了,我们的土地不再便宜了。2008年一季度劳动合同法修订案以后,我们的劳动力成本也不再便宜了。第三,自从政府搞了税控机和营改增以后,我们的税收也不再优惠了。到今天为止,所谓区县这一级政府能够给到我们中小企业的税收减免已经越来越少了。地税能够给到我们的减免已经越来越少了。第四,政府包括老百姓对环境保护的要求也越来越高了。所以今天所有的中国的制造业企业面临到四大成本的一个丧失。这个是我们制造业面临大的问题。我们为什么说新实业。在这个状态里面,其实真正遭到最大最大危险的还不是中小企业,而是那些雇工在三万五万人到二十万人之间的那些大型企业。

  2015年大概是最近十几年来我认为中国大型企业将面临全面危机的一年。在2015年所有的大企业都面临一个问题说我们原来所熟悉的各种各样的模式都发生变化了。比如说我们原来所熟悉的大生产模式,我们向政府要600亩土地,然后进几个亿的设备,然后一次性生产几百万台电脑,几十万台电冰箱,这种大规模生产模式已经失效了。然后我们的营销模式发生变化了。我们的品牌出现老化了,我们的人才我们的资本都发生了很大的问题。所以2014年、2015年以来,我认为大型企业的危险非常非常大。我这里会给大家讲到一个案例,这个人在座的有没有认得的?1970年以后的应该都认识他,叫做李宁。这个人是中国体育界最伟大的一个运动员,2008年奥运会的时候吊在那个杠杆上去环绕鸟巢一周点燃火炬的那个人就是李宁,是中国最伟大的一个体操运动员。1990年他在汉城亚运会的时候从单杠上掉下来然后就退役,退役就到广东的三水县创办了一个企业,叫做李宁体育运动服饰公司。它是中国改革开放以来第一个偶像级的企业,通过个人偶像做品牌的人。2010年他创业20年的时候,他当时委托蓝狮子说你能帮我们做一本书,后来我们出版了这本书,大家现在到当当到亚马逊买得到,那本书的名字叫《冠军的心》,然后我有几个作者就帮他去写。我到这个公司两次去做调研。2010年的时候他刚刚在北京郊区买了很大一块地做了一个研发中心。我就到北京去看那个企业,2010年我去的时候那个企业刚刚是李宁公司在巅峰值的时候,他们老总叫张志勇,张志勇跟我讲说我们今年的销售额跟耐克、阿迪达斯已经差不多了,我们在中国地区已经做到第一名了,然后说我现在马上要去赞助美国的NBA球队,然后要去赞助西班牙的篮球队,我开始要走向全球化,我在全中国有6000家连锁店,几乎金字塔的方式把全中国全部给覆盖掉了。

  全国有2900个省,他有600多家连锁店,全部给你覆盖掉了。所以2010年我到他北京郊区那个研发中心区的时候,刚刚处在巅峰值的时候,两年后2012年李宁巨亏20个亿,陪我的那个张董就离开了,2014年上半年李宁亏损8个亿,接任张总的那个金总也离开了。各位,仅仅四年以后,这个当年中国最大的体育用品公司,已经陷入到了一个巨大的危机当中。所有熟悉李宁品牌熟悉李宁公司都会问一个问题说李宁犯什么错误了,李宁几乎没有犯任何的错误,但是他在市场长已经输掉了。这个是2014年诡异的一件事情。他的鞋子出质量了吗?没有出质量。他的营销团队出问题了吗?没有出问题。他那6000家连锁店还在吗?都还在的。问题出在哪里呢?第一个问题是现在的孩子们不再到6000家连锁店去买鞋子了。他们去哪儿买了呢?他们到网上去买了。当这些80后、90后到网上去买鞋子的时候,你所有的6000家连锁店,全部由你的优势变成了你的负担。这是第一件事,第二件事,他要去赞助西班牙篮球队,赞助美国的NBA。当中国的李宁品牌走到全球化的时候,突然间发觉说全世界没有一个人认中国品牌。那么你怎么把东西卖到欧洲去呢?怎么卖到美国去呢?怎么让你的一个中国品牌让美国的那些年轻人去买你的鞋子呢?这个问题没有解决。所以它的全球化战略全部萎缩掉了。第三个问题在哪里呢?我刚才那张照片出来的时候,很多50、60、70后朋友说这个人是李宁,但问题是今天在座的80后、90后看到这个人不认识,这个秃着头的人是谁啊。李宁这个具有人格化的偶像品牌,在年轻人的族群中是完全陌生的。所以你会发觉说它突然间发生的,在很短时间里面,三四年时间里面发生了渠道危机,发生了品牌危机,发生了营销模式的危机。这个是曾经中国最优秀的体育用品公司面临的问题。问题是李宁现在面临这个问题并不是李宁一家的问题。

  中国现在很多,在过去二十年里面非常成功的大型企业,在2014年同样面临问题。中国最大的白电企业叫海尔,1984年创业的,2014年第30年创业,张瑞敏。2014年和2013年两年海尔裁员了2.6万人,张瑞敏提出一个观点叫自杀重生他杀淘汰。什么意思呢?就是我海尔能够有明天有后年的话,我必须要干一件事,我自己要把自己干掉。第二个,是中国最大的饮料企业娃哈哈,1987年创业的企业,曾经当过中国首富,这家企业1987年以来在2014年第一次出现了销售额的下降。宗庆后是1944年出生的人,今年70岁了,在他到70周岁的时候,这个企业是他创业以来第一次出现了6%的下滑。中国还有一家很大的羽绒服企业叫波司登,波司登在2014年连锁店关店关了6000家。所有在座做连锁零售的你知道,如果这个羽绒店两班倒的话,一班五个人两班倒十个人,他裁了600个人。中国的很多服饰企业,中国的很多餐饮企业,最近湘渝情那个老板,就在上个礼拜,宣布辞去董事长那个职务,说太累了干不下去。所以这个是我们现在看到的这些大型企业所面临的问题。但是,你看到这些李宁的问题、海尔的问题、娃哈哈的问题,波司登的问题。那是不是说中国所有的制造业企业已经没有未来了,已经两眼漆黑了呢?其实不是的。我认为确实在2004年2005年的今天,中国有很多企业通过真正的产业转型升级,获得了新生。

  在中国的企业界,我们第一次在报纸上看到转型升级这四个字是1997年,1997年报纸上第一次出现这四个字,然后很多企业家朋友在很长时间里面觉得这四个字跟我没关系,我为什么要转型升级,我有很多钱好赚,我现在的模式能很好的赚到钱,为什么要转型升级。但是到2014年的今天我们突然发觉实体经济现在面临到一个强制淘汰期。刚才这些企业如果他们不进行自我革命的话,未来几年里面都会被淘汰掉。那未来能活下来的企业有哪些?我认为从2015年开始真正有活力的活得下来的不是大型企业而是中小企业。今天现场有很多是中小企业的朋友,真正能够转过来的能够面向未来企业是我们的中小企业,中小企业未来面临的转型方式是什么呢?我认为有三个关键词,第一个叫做专业公司。各位,2015年以后如果还在做企业的话,千万记住一句话,你这一辈子大概只能干一件事了。千万不要去做很多多元化的企业,开个服装厂,开个饭店,投资一个小额贷款公司,再开一个洗脚店。然后一张名片给我的时候上面有五六个公司董事长,你还觉得自己挺牛的。这种人在未来一定没有机会了。未来真正有机会的是一个你在非常窄众的市场里面,做专一产品的一个企业。如果2015年的今天,你说吴老师,我要投资一家服装公司,我该怎么做。各位,这句话在2015年已经不成立了,你必须告诉我说你是做男装公司还是女装公司。如果你告诉我说吴老师我要投这家女装公司,这句话也不成立了。你必须要告诉我说你是做正装的还是做休闲装的。如果你做休闲装的话,你得告诉我你是做低端品牌的还是做中端品牌还是高端品牌的,如果你做中端品牌的话,你还得告诉我说你是做少女装还是老年装还是婴儿装。

  所以未来的企业会越来越专业越来越窄众化。第二个事,当你做一家非常窄的专业公司以后,你干的第二件事是你必须要用信息化的手段再造你的企业。所谓信息化的手段是两件事,第一件事你要用信息化的手段再造你企业所有的内部流程,你的供应链流程、生产流程、财务流程、HR流程、公共管理流程、学习流程,再造。再然后你要用信息化的手段再造你和消费者之间的关系。当这两个事情完成以后,信息化改造完成以后,你才有可能干第三件事,就是要实现小制造。二十多年里边,我们很长时间里面,在中国区赚到钱的都是大制造企业。规模最大的服装公司、规模最大的领带公司、规模最大的微波炉公司、规模最大的冰箱公司,未来恐怕没有这样的机会。未来的很多产品,你做牛仔裤,同一个款式你不是一下子做五十万件,你可能只能做五千件,只能做五万件,甚至有可能说当你做五万件牛仔裤的时候,已经有消费者给你买单买掉了,他已经预付款了,这个叫C2B。所以当前中国的制造业企业都面临这三个改造。

  我在这里有三个案例可以给到大家,第一个来自于广东顺德。顺德是全中国最大的家具生产的基地。我去年到顺德去的时候我发觉很多家具企业非常困难,基本上做不下去了。各种成本很高,木材的成本在涨价,土地成本在涨价,劳工成本在涨价。然后你到美特斯邦威,到吉盛伟邦的这种店铺成本在涨价,然后你的产品涨价涨不了。所以顺德的很多家具企业陷入了困难。但是我们在顺德也看到有一两家企业是过去五六年里面全中国所有的家具企业里面增长最快的。这几家企业怎么卖家具的?他们也在全国各地开连锁店。当你走进这个连锁店的时候你看不到很多家具,没有很多家具,没有很多沙发这些床在里面,有好多电脑,然后很多面板,你进去的时候他就跟你说吴先生,你们家要买家具,你们家多大?120方,客厅35方。然后你有多少钱买家具。我20万块钱。你打算买什么款式的家具呢?是日式的、欧式的、美式的还是中式的。你跟他说我要买日式家具。然后他把这些信息全部输入到电脑里面,同时这个电脑里面就会出现一系列跟你的关键词有关的家具,然后一一打勾进行选择,选完以后就形成了一个家具清单,你确认完以后付预付款以后,一个键回到顺德的工厂里面进行生产。所以当它那个工厂里边机器开始生产这些家具的时候他已经完成销售了。这就是一个最最原始的家具企业完成专业公司信息化改造和小制造的一个过程。

  我去年到河北去演讲,碰到一个老板,这个老板跟我说他是卖鱼缸的。这是一个很小的行业。他说鱼缸很难卖,第一又笨又重,第二,一个人家里买个鱼缸,买了鱼缸以后五年时间不会再买第二个鱼缸了。它比买第二辆汽车的概率都要低。但是他跟我讲说我这个河北企业是全中国鱼缸企业里面销售量排名第三位的,但是我一年的利润是另外九家公司加起来的和。我很好奇,我说那你怎么卖鱼缸的?他把鱼缸卖给你的时候,同时卖了一个APP给你,然后他不断的就发信息给你,说我们最近有一批新的热带鱼,您要不要,要的话可以寄到您家里来,然后我们最近有一批新的鱼饲料,您要不要,要的话可以寄到您家里来。然后过了两年跟你讲说你买我的鱼缸买了两年了,您这个鱼缸需要清洗了,如果您现在需要清洗的话打个电话告诉我,我马上到您家里来。所以他把一个鱼缸卖给你的时候,未来几年他在卖服务给你。所以他由一家卖硬件的鱼缸公司变成了一个卖服务的企业。我今年还到福建泉州去,泉州各位知道是全中国生产运动鞋的地方。泉州有11家上市公司是运动服装的公司,然后每一家日子都很难过。他们面临的问题跟李宁面临的问题一样,孩子们都到网上去买运动鞋了,他们几千家连锁店全部都门可罗雀。结果我去泉州的时候,到一家企业去。这个企业的老板跟我讲了一个故事,他说前两天我去看了部电影,这部电影叫《亲爱的》,陈可辛的。

  全中国那么多老板,那么多大家去看电影,看完以后抹了把眼泪就出来。只有这个老板在想一件事,说《亲爱的》跟我的鞋子有什么关系呢?《亲爱的》讲了一个孩子被人家抱走的故事,是一个婴儿丢失的故事。这个老板就想婴儿丢失跟我鞋子有什么关系。然后他到北京去找百度,跟百度说你帮我想办法。12月份的时候百度帮他想了一个办法出来,两家开了一个新闻发布会,推出了全世界第一款婴儿防丢鞋。百度在他那个鞋子里面装了一个芯片,这个芯片有LBS系统,就是你的孩子穿了这双鞋以后,这个鞋可以跟你的手机有关系。你多公园里面,孩子离你20米以外这个手机就会叫。然后孩子如果被别人抱走以后,通过全球定位系统可以找到这个孩子。这是全球第一个做运动鞋的人具有了互联网思维。这是上个月刚刚发生的事情。这个是中国制造业在面临的问题。在一些非常大的企业面临非常大的困难的时候,这些中小型企业通过专业化的改造、信息化的改造和销售模式的改造出现了新生。所以我们为什么说新实业,这些就代表新的一个方向。在未来的三年到五年内,这些企业将彻底的替代掉那些老企业。这是我们看到的第一个景象,第二个景象,新消费。

  我认识很多老板,这些老板他在过去二十年里面都很容易赚钱。比如说我认识一个老板是在上海南京路,1995年的时候,他在南京路买了20个商铺,现在已经快二十年了,他每天就翘着个脚在那儿收房租。到了2014年突然间发觉出问题了。房租的价格逐渐住逐渐下降。年轻人跑到你这个店铺里面,看到你商品很好,他干一件事,拍张照片就走掉了,你还开了很多空调给他。全中国的零售服务行业,都遭到了电子商务重大的冲击。在2014年,中国电子商务在全社会消费品类中的比例,我们每年花的一百块钱里面有八块钱是在网上买的,达到了8%。美国是5.5%。所以今天的中国是全世界电子商务最发达的国家。我们的电子商务比美国、日本、欧洲、韩国都要发达。一个淘宝三万个亿。所以,这些电子商务和新的80后、90后的这些消费习惯使得这些传统的零售服务业遭到了巨大的冲击。中国原来有一句话叫一铺传三代,这句话已经流行了两千年了。很可能从2015年开始这句话就不再是一个真理了,一铺你传不了三代了,因为零售业正在被电子商务革命。当它被革命的时候就出现了新消费。

  再给大家讲几个故事,洗衣店。在座有没有开洗衣店的?没有人觉得洗衣店是很赚钱的行业。实在没有办法了租个门面,买一台洗衣的设备,就做点小生意。结果在2014年中国有一家洗衣店被估值为两个亿人民币。然后有一家互联网公司叫腾讯,腾讯花了两千万去入股这家洗衣店。这个新闻爆发的时候全中国所有人都傻掉了。说腾讯,中国最赚钱的一家互联网公司,为什么要入股一家洗衣店呢?因为这个洗衣店在两年前干了一件事,他推出了一个产品叫做一代洗。做了一个APP工具,然后这个APP你可以下载完以后,如果你有衣服你可以告诉他说我的家在哪里,我有衣服要洗,他就会上门到你家里来,到你家里来的时候会拿了这么一个袋子,然后你就可以把脏衣服往里面塞,把衬衫、西装塞进去,塞满能够系拢来以后99块钱。然后他就把这个衣服拿走了,48小时以后给你带回来了。就是这么一个产品,他把一个洗衣店和他周围的社区环境完成了一次再造。所以这个公司被估值为两个亿。我在江苏见到一个企业,是一个1991年去年毕业的大学生江苏盱眙人,盱眙有一个特别好的产品,叫做小龙虾。这个1991年的女孩子说我要创业,她做了一个客户端,做了一个微信的公众号,这个公众号告诉你说我们家爷爷开始就是做小龙虾的,我们家小龙虾做得非常好吃。你在公众号里面只要订阅这个小龙虾,我就可以把小龙虾送到你家里来。我到南京去看这个企业的时候,他一天可以卖掉一千份小龙虾,然后没有一个店铺,不需要任何的店铺。在手机上就可以卖小龙虾。右边这个产品叫河狸家。我们今天在座很多女孩子,到了中午休息的时候没事干,我们想干一件事,先要把指甲美甲一下。你到这个APP里面去搜,我现在在观澜湖的高尔夫酒店,我现在需要个美甲师。如果周边有河狸家签约的美甲师的话,她就会赶到你的面前,跪在你的面前把你的指甲全部修好。然后这个平台上面,全中国现在有4000个美甲师。就这么一个客户端在去年年底估值为十亿人民币。

  这个是零售业正在发生的变化。一个洗衣服的,一个卖小龙虾的,一个做美甲的,是传统得不能再传统的行业了。但是它利用这些新的手段完成了一个产业的再造。所以在未来的零售业里面,我认为正在发生的一个非常大的变化,未来有希望的零售业,基本上要符合三个特征。第一,你必须是重度垂直,就是你只干一件事,我只卖小龙虾,我不卖鱼也不卖臭豆腐,我只卖小龙虾,我只洗衣服,我只美甲。重度垂直。第二,要社区场景,就是跟你周边的社区要有关系。第三,能够实现线上和线下的互动。上个月的时候,杭州有一个广场,全中国所有的城市都有这么一个中心,然后周边有很多百货大楼。杭州那个中心叫做武林广场,武林广场在今年10月份的时候做了一件事,这个区政府和阿里巴巴和中国电信干了一件事,他们把这个区域用WIFI进行全面的覆盖,就是所有进入到这个武林广场区域的人全部可以WIFI免费上网。然后全国几个顶级的电子商务专家,就聚集到这个区域,开了一个研讨会。那天我也去了。我们当天在讨论一个问题,说这么一个商业区域,当它被WIFI全面覆盖的时候会发生什么变化?我们研究完以后发觉说会发生非常大的变化。第一个变化是商铺的价值会被重估。原来在这个武林广场里面,最赚钱的商铺是在地铁口,第二在临界人最多的地方。第三是在百货大楼一楼的层面,然后这个商铺就比黄金还贵,最不贵的商铺是一个背街小巷里面的或者这个大楼的五楼或六楼的那个地方。你开一个美容院,你这个商铺就很便宜。但突然间发觉说当WIFI把这个区域覆盖以后就会出现一件事,商铺的价值会被重估掉。因为很可能这个五楼的美容店突然间推了条信息给你,说我原来的一个洗头要花88块钱,你现在花18块钱就可以来了。或者说三楼一个西装店,我开始做促销,你现在同时买两件西装我就可以给你打七折。所有的信息都会被推送到你的手机上,造成所有进入到这个区域里面的购物流和信息流会被全面的再造。然后在这个区域里面所有的品牌,它要卡的路口不再是那些店面广告了,是手机的推送页面。然后在这个区域里面所有的人都能够找到他的同类。所以,这些变化是在非常传统意义上一个物理场所的商业场景。

  随着信息化革命的改造所带来的一个变化。然后在消费开始变化的时候,同时发生了一件特别重大的事情。我认为这个也是2014年中国商业界发生最大最大变化的一件事,就是从2014年开始,中国出现了一次非常严重的消费时代的转移。在2014年我曾经看了三部电影,第一部叫做《归来》,看完以后我就跟我的朋友说,我说这部电影非常好看,你们都要去看。最后这部电影的票房就非常差。然后我就问个90后,我说你们为什么不去看《归来》那么好看的电影。他们跟我讲说看不懂。说一个女的天天跟疯子一样举着个牌子在火车站门口干什么呢!天下男人都死光了吗。然后跟我讲说这个海报我看不懂,它是繁体字,我们不认识繁体字。然后在2014年我还看了另外两部电影,一部叫《小时代3》,还有一部叫《后会无期》,我看《小时代3》基本上看了一半就站起来走人了,要不就在玩手机,因为我陪我女儿去的,实在不好意思走掉。《后会无期》我看了一半就睡着了。这个韩寒的才华实在是很有限。但是这两部电影的票房都超过了6个亿。这三部电影看完以后,在2014年我终于承认一个事实,我不再是中国商业电影的主流观众,因为我是个60后。电影未来票房好不好跟我喜不喜欢已经没有一毛钱关系了,跟80后和90后有关系。那么未来80后、90后的消费又是怎么样的呢?我这里有两个照片。有没有认识左边那个人的?认识的举手告诉我一下。认识的都非常厉害。有举手的,大家非常90后。

  我是上个月才认识这个人。上个月我问我女儿,我说你最喜欢的男星是谁啊?她跟我讲说鹿晗,我都不知道有鹿晗这个人,然后我就网上去查,微博上去查。我只知道中国有个微博女王叫姚晨的。姚晨有几千万的粉丝,2014年姚晨出了一个事情,她原来的男朋友说她劈腿。然后我就去微博上查。那个新闻发生的时候,姚晨发了一条帖子,这个帖子下面跟帖评论有40万条,有人骂她的,有人挺她的,有人来打问号的,40万条已经很厉害了,一个丑闻40万条。然后左边这个小男孩长得男不男女不女的。去年8月份发了一个帖子叫做“我回来了”,跟了1362万条。创造了吉尼斯个人微博的记录,1362万条。但是就是这么一个在90后中大家非常熟悉的孩子,在60后、70后甚至80后的某些朋友们,是一点知名度都没有的。右边这个人叫天蚕土豆。2014年的时候曾经有一个网站请了几个阅读大使,我是其中一个,另外请了一个中国作协的主席,还有请了何炅,还有就请了这个小天。然后我们四个人站在台上,然后那个作协主席那个女的上来以后介绍他,握着他的手说“你叫何炅吧”。我就知道她连电视剧湖南卫视都不看的。然后他就红着张脸说我不是何炅,他说那个人叫何炅。她说那你姓什么。他说我姓天。这里有姓天的,叫什么名字。叫天蚕土豆。不知道。中国作协主席不知道有这么一个人。这个人是2013年全中国版税最高的一个人。他在盛大文学写网络文学,赚了3000多万的稿费,他的阅读点击量是6个亿。很多人都不知道吧。这些事是告诉我们2014年发生的非常大的两个变化。第一个,在未来哪部电影好不好看,哪个地方的餐饮好不好吃,哪个地方的旅游好不好玩,哪个手机能不能大卖。是谁说了算?是80后和90后说了算的。第二个,在80后、90后里面,在未来在中国区市场,朋友们,将没有大众明星,所有的人都活在自己的小圈子里,我喜欢高尔夫,我有一个高尔夫圈子,当我高尔夫打完以后,我喜欢吃东西,我有一个吃货圈,然后我喜欢旅游,有个旅游圈,我喜欢看财经读书,我有个财经圈。我喜欢吴晓波,我们今天来很多书友会的朋友们,对吧!然后你一个人就会活在二三十个圈子里面,这个叫圈层经济。这个是我们正在发生的非常非常大的一个时代变化。这个变化大在哪里?因为1978年到今天中国地区的中产阶级真正赚到钱的人,很多是今天的在座各位。

  我曾经问过胡润,我说你帮我算一下看1978年到今天在中国地区赚钱的最多的那个人,年龄在哪个年龄段,他回去帮我算了一下,中国一千位富豪,年龄全部排出来算了一下,1962年-1972年之间的人。中国现在前一千位富豪里面最集中的年龄是1962年-1972年之间的。然后这一波人你仔细想想看,第一,我们没有经历过三年自然灾害;第二,文化大革命对我们来讲是一个记忆的背景;第三,我们基本上经历了完整的四年制本科教育,有的人还读过研究生读过博士;第五,当我们走上社会的时候,因为我们有全球化的视野,因为我们懂英语,因为我们懂电脑,我们很快就把前辈干掉了。然后在我们四年的那个时间段,中国经济保持了9%以上的高速增长,然后我们就赚了很多的钱。然后我们这一波人,用我们的价值观,再造了中国所有的消费习惯和审美习惯。所以今天中国的商业世界是被60后到70后之间的这一代人所统治着的。但是在2014年就发生了这个变化,中国现在每年的创业者是250万人。中国每年有100万的企业破产,有250万的新增创业企业。这250万100%都是80后。第二个,中国现在的流动人口,中国有一个连锁的经济型酒店叫汉庭酒店。汉庭酒店2014年,所有入驻汉庭酒店的78%是80后。然后他们又看电影又消费。所以中国现在出现一个大的问题是掌握钱的那波人不再是引导消费的主力,而引导消费的主力又变成各种各样的圈层经济。所以我说这个是2014年以后,中国消费市场发生的最大的一个变化。整个消费业态开始发生变化。甚至到了企业内部也一样。我最近到企业讲课,我常常跟所有的企业家朋友讲,我说你听完这个课以后回去算一个帐,在你的中高管干部里面,80后的比例是多少。如果你的这个企业你的中高管有20个人50个人,如果你的80后比例低于30%的话,你已经是一个非常非常衰老的企业了。如果你的比例超过50%的话,说明你是一个与时俱进的企业。如果都是80后的话,那就恭喜你了。所以2014、2015以后,80后和90后,其实80年的人也已经不年轻了,女的还没嫁出去的话也是“齐天大剩”了,今年的大学毕业生已经是92年的了。所以2014年发生的最大变化就是消费时代和创业时代发生的大的变化。

  第三个变化,金融业。金融业包括我们今天所在的保险企业保险行业,太平保险行业。大概是未来十年里面发生最大变化的行业。未来中国地区发生最大的行业并不是电子商务业而是金融业。在2014年中国发生了1949年中共建政以来的一件天大地大的事。什么事情呢?2014年中央政府批了四家民营银行。1949年以后,六十多年来,中国民营的金融业都叫地下钱庄。2014年以后中央政府终于允许民营企业从正大门走进来了。这次李克强到深圳来,还去参观了微众银行,这是一个变化。第二个变化,在金融业,2013年,自从有了余额宝以后,一些互联网公司,阿里、腾讯、百度这些互联网公司对金融业进行大的狙击。今天在座的所有朋友们,如果到今天还没有用过支付宝的人,你现在基本上可以回家睡觉去了。把所有的钱都交给太平保险,叫他好好保险,已经是完全OUT掉了。在2014年中国的基金产品有15%是在互联网上销售的,所以金融业在发生非常非常大的一个变化。

  根据美国的一些专家预言,到2020年传统银行将失去35%的份额,四分之一的银行将消失,20年后传统银行可能消失。我认为在中国区20年可能都不要,可能十年后。十年后如果我们再在这里聚在一起的话,十年后的中国太平就可能不叫保险公司了。刚才贺总也讲了,我们已经有了各种各样的牌照,我们有了投资牌照、融资牌照,各种各样的牌照。未来金融业将出现大规模的混业经营。2015年中国很有可能通过银行存款保险制度,也就是说在2015年很可能出现中小银行破产。所以金融业在发生翻天覆地的变化。金融业发生变化的同时也是我们每个人的财富,我们的钱在哪儿呢?我们的钱都跟金融有关系。所以是我们每个人的理财思想要发生重大变化的时候。今天中国的中产阶级,如果到2015年的今天股票在涨,房子开始复活,如果你问我吴老师,我该买房子还是买股票呢?如果你问我这个问题的话,说明你还不是一个成熟的中产阶级,一个成熟的中产阶级不会问这个问题,他只会问一个问题说我今年的一千万货币在未来通过怎么样的资产配置能够保持我的保值和增值,至于是买房子还是买股票应该交给专业的人去打理,是一个资产配置的问题而不是买股票和买房子的问题。未来的金融产品会越来越多。这个是金融业发生的变化。金融业面临大的转型,最近这段时间大家发觉没有,有一个疯了的企业叫滴滴打车,你打一辆车他会付五块钱、七块钱给那个出租车公司。我每次打车,用滴滴打车付钱的时候,我就替那个钱肉痛,他凭什么要替我付五块钱给那个出租车公司,然后我如果打不到车它还补贴我五块钱。它在干什么呢?它是中国红十字会的吗?不是。它在干一件事。它在培养同志们用手机来支付的习惯。当你完成了用手机支付的习惯以后,然后它就在后台可以知道。第一,你一年打了多少车,你去了哪些城市,你买了哪些机票。你在网上买了哪些商品,你一年的消费是多少。然后你所有的消费行为在云端就会编成一个大数据。用马云的话来讲,未来所有的生意都是大数据的生意。当你的支付习惯被彻底改变以后,就会发生一件事。中国工商银行现在在全国用1700个分理处,然后从此以后,你一生之内就不会走进那个分理处了。然后那1700个分理处,就由原来银行的优势最后变成银行的包袱,然后银行就会垮掉。去年7月份的时候,阿里巴巴推出了一个产品,这个产品推出的时候,全中国的银行全部后背发凉。他说你只要在我阿里巴巴B2B平台做外贸的企业,你做一美元的外贸,我给你贷款一块钱人民币,不需要任何的抵押,最高金额一千万。这个服务推出以后,全中国的银行几乎傻掉了。哪家银行敢于无抵押贷款一千万?阿里巴巴敢。阿里巴巴在去年7月份开始做这个生意。他为什么敢做这个生意呢?因为阿里巴巴的P2P平台是1999年创办了,在过去的15年里面,你所有做外贸的生意和数据全部在这个平台上。所以未来银行金融机构对一个人和对一个企业的信用审核,不再是根据你有多少房子有多少机器有多少土地了,而是根据你的消费信用和你的经营信用,而是根据数据。而这些东西对所有的银行来讲,全部是陌生的。

  右边大家看到的就是不久前在深圳刚刚发生的事,李克强总理非常勇敢的去到深圳的微众银行去。微众银行未来会干一件事,为什么说李克强总理很勇敢呢?两年后,如果我们再在一起的话,一件事情会发生。我们所有朋友的口袋里,有可能将没有信用卡了。私人银行会提出叫虚拟信用卡。这件事情在2014年的3月份,腾讯曾经提出来要搞,48小时以后被银监会叫停。为什么叫停?很简单,中国工商银行一年收我们信用卡的手续费是160个亿,一家工商银行我们的手续费160个亿。当虚拟信用卡出来之后,工商银行一年利润会少掉160个亿。所以为什么李克强总理很勇敢。这些就是即将颠覆传统银行的一个始点。所以这些发生的时候,中国的金融行业,从银行到证券到信托到保险,都将全然一新。

  第四个,是新城镇化。我这里大家看到两个图,这是全世界两大金融中心。左边那个叫曼哈顿,右边那个叫陆家嘴。中国第一大资本市场在曼哈顿,全世界第二大资本市场在陆家嘴。在过去的十年里面,这个数据是他们高楼的数据。曼哈顿所有的大楼从213米到541米,这些楼是1909年-1972年。各位,那就是美国金融资本主义帝国建设的时代。上海这些楼从230米到刚刚建完的上海中心632米,1999年-2014年,这就是中国金融的世纪。所以这个东西方的两个对决。全世界现在最高的100幢楼里面,中国有66幢。这是一个什么现象?其实这是一个结果。说明1998年以后到2014年之间,中国是全世界最大的建筑工地。而且这些建筑工地大规模的房子,是建在全中国的前十大城市。所以过去的十几年里面,你只要在深圳、上海、北京、杭州、广州、南京任何一个地方闭着个眼睛买个房子都是赚钱的,因为全世界最大的建筑工地就在这个地方。2015年以后,你问我“吴老师,我在杭州买房子能赚钱吗?我在无锡买房子能赚钱吗?我在南京买房子能赚钱吗?”。我告诉你,我不知道。我唯一知道的是未来五年内北上广深的房子大概是坚挺的,其他的城市不知道。因为从今往后中国主要的建设工地将不再是全国的前十大城市。而是李克强总理提出来叫新城镇化。中国的主要建设工地将到西面西部、北部去。中国的很多传统制造业的产业向西部迁向北部迁。然后大规模的城镇化建设将发生在全国的2900个县城和3.5万个集镇里面去。这是发生的第四个变化,所谓的新城镇化,新城镇化所带来的不确定性,比过去十几年城市化所带来的不确定性大非常非常多。因为我们这里的这些纺织工厂,这些药厂,这些设备厂,当你转移到江西、安徽、甘肃、内蒙去的时候,你能不能生根落地开花呢?是不知道的。当中国西北部地区开始把很多资金投到那个县城里面,那个县城造那么多房子有没有人住呢?是不知道的。所以这是中国的第四个变化,将发生一个大规模的城市迁移和人口迁移事件。

  这是我们用一个多小时时间,跟大家讲的2015年正在发生的一个变化。根据很多专家的一个计算,我们今天中国的经济规模,如果跟美国比的话,到2014年,我们的经济规模是美国的55%左右。未来有一个数据,如果2015年以后,我们习总书记讲的新常态,如果新常态的战略是成功的话,我们的经济在未来能够保持7%-7.5%的增长,美国经济保持1%-1.5%的增长。我们会在十三年到十五年之后,中国的经济总量会超过美国,程度全球的第一大经济体。中国这个国家在很长时间里面是全球第一大经济体。我们在公元前150年的时候,当时是汉武帝,汉武帝的时候中国人口第一次过5000万,中国是人口第一次过5000万级的大帝国。那个时候中国的经济总量就是全球第一。到宋真宗的时候,公元1090年的时候,中国人口过了一个亿,中国是人类历史上第一个人口过亿的国家。我们什么时候被西方打下来的?具体的年份是1826年,1826年帝国第一次发生了贸易异常,就是我们的茶叶和丝绸出口造到了下滑,然后我们在南部地区进口了大量的鸦片就在广东和深圳宝安这个地方。然后1826年以后中央政府就在广东地区禁鸦片,一开始跟英国人谈判,希望他们少进来,谈不下来,谈到1838年的时候,派了一个林则徐到南部来,我谈不下来用武力禁烟,来虎门硝烟。一硝烟之后把英国人打死,打死之后英国人开始报复,发动了鸦片战争。打到1842年签订《南京条约》,我们变成东亚病夫。所以如果我们的经济在未来的新常态状态下,能够保持7%-7.5%的发展,十三年到十五年后中国的经济总量超过美国。这意味着本民族在整整两百年以后重新成为了全球的第一大经济体。

  我们在座的各位,在太平保险的帮助下,都能好好的看到那一天。而我们真正要超过美国,在未来的十几年里面,如果从产业层面来讲,我认为我们正在发生第三次的变化,我们有一个三架马车的状态进入到一个新实业、新消费、新金融和新城镇化。所以未来的钱,都在这里。未来的产业进步,都在这里。

  我这两年在全国各地做演讲,经常有人跟我讲,说吴老师,说我这个行业做得很困难,我是一个传统行业,我是个夕阳行业,你告诉我有没有什么特别赚钱的行业。我说有的,你能够发明一个抗癌药吗?无论抗什么癌,从肺癌开始到结肠癌,研制抗癌药你会发大财。你能够把海水变成淡水吗?如果你能的话,你就能发大财。你能够把水变成汽油吗?能你也能发大财。你能够让自己变成第二个马云吗?能,你就能发大财。你这个都做不到,我也做不到。那些做得很好的人是什么呢?是他在一个非常传统的行业里面,他做家具的,卖鱼缸的,做鞋子的,卖小龙虾的甚至开洗衣店的,他只要认真的完成了产业转型,他都会变成新企业和新消费。所以在这个意义上,各位,我们是不需要怨天尤人的。所有的困难都在我们的脑子里。在今天的中国是没有夕阳产业和传统企业的,只有夕阳的人和传统的人。

  去年年初的时候,在北京开了一个蛮小型的互联网会,这个会上请了这个人来,凯文·凯利,看过他的书叫《失控》吗?这个是全球互联网界的预言式的人物。在北京开一个会,然后那天腾讯的马化腾也在,我最近在写《腾讯传》,所以那天我也在。然后马化腾就问凯文·凯利一个问题,他说我腾讯未来的敌人是谁,你能不能告诉我。凯文·凯利开玩笑说这个问题价值十亿美金。然后凯文·凯利说其实我也不知道。然后他讲了一句非常经典的话,今天分享给在座的各位。他说即将消灭你的那个人,迄今还没有出现在你的敌人名单上。这就是即将到来的2015年所有的敌人,都还没有出现在你的名单上,甚至你是谁的敌人你也不知道。所以我们面临着2015年将仍然是一个产业剧烈变动,让人非常好奇和充满希望的2015年。我希望我们大家能够共享这个不确定的美好的未来。我的演讲到这里,谢谢大家。

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