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定位财产非车险领域MGA,「中保科技」获蓝驰创投数千万元A轮融资

2019-09-05 15:20:48小毕 1017

「中保科技」近日完成数千万元A轮融资,蓝驰创投独家领投。此前,中保科技曾于2017年10月完成数百万元天使轮融资,投资方为浩方创投。

创始人兼CEO刘伟表示,本轮融资将用于原有业务的持续发展,包括手机保险、家庭保险及汽车延保等主营产品;针对产品、行业的销售能力及模式建立;人才建设;以及新科技的应用和探索。

保险公司的业务环节可以大概分成产品端、销售端、理赔端,近年来国内保险科技公司发展迅速,在切入角度中,以上三个环节中都孵化出了专门的公司。中保科技做的事情,就是从保险业务的全流程切入,在以上三方面围绕“风控+产品”对保险公司输出服务。

在市场切入点上,中保科技专注于财产险非车领域,此前业务偏向于单一后端服务收费的“TPA模式”,上轮融资后,中保科技逐步向“MGA模式”演变,和TPA模式的不同之处在于,MGA的参与程度更深,切入到各个业务环节,以及在直保、再保等多环节输出能力。

为什么选择财险非车领域?首先,中保科技创始团队拥有财产险非车领域多年行业经验。CEO刘伟,曾先后围绕家电和汽车延保、支付安全、网约车、代驾、外卖、诉讼保全等场景开发创新产品。

其次,据前瞻产业研究院,车险在我国财产保险中占比一直处于高位,支撑起我国财产保险市场的增长。2018年,车险占比高达74%。而美国,车险在2018年占比仅有42.47%。随着人们保险意识的不断增强,财产保险领域无论是在产品多元性还是保险覆盖率上,提升潜力都是巨大的。

通俗来说,传统保险公司对车险等品类都有多年的经验和积累,但遇到大量的新场景、新细分领域产品时——比如手机险、延保险等,多数公司缺乏精细化经营及管理能力,容易导致长期亏损。而在保险业态较为发达的海外市场,已经有出现专门针对细分场景和领域的保险科技公司,相当于给保险公司提供一揽子服务,从产品设计、运营、销售到后端运营和其他服务环节。

从具体产品来看,目前中保科技的主打产品包括数码3C产品保险(如碎屏保)、家庭场景保险产品(家电保修、家庭救援保险)、汽车后市场保险、法律保险等。以手机保险为例,中保科技围绕数码3C产品,基于产品系统、运营系统做全链条打通,结合移动端入口搭建、OCR等图像识别技术和道德风险模型的探索应用,目前已陆续搭建了电子合约、动态风控、智能分销、敏捷投保、身份验证、产品创新、反欺诈模型,帮助合作渠道实现项目快速上线,并能提供精准运营、动态监控和风险挖掘。未来,中保科技将在客户行为画像、精准定价模型、自动理赔核损等环节进一步加大投入,丰富人工智能、大数据等科技的场景深度应用。

在国内保险科技赛道,MGA模式尚在发展早期。这一模式核心壁垒在于何处?刘伟表示,对细分领域的专业度和行业理解是关键。落地时,MGA公司的产品在险企中的覆盖度、赔付率等经营指标,以及客户满意度等服务指标,是衡量MGA公司是否专业的重要因素。

在商业落地方面,刘伟表示,中保科技现已合作10多家财产保险公司,半数以上为总对总合作,已落地保险合作项目逾数十个,覆盖人保、平安、太平洋、国寿财险、大地、太平、阳光、华安等保险公司,主要收入来自技术服务费用。

此外,公司已上线合作项目也覆盖了大量合作渠道,包括头部互联网平台、金融渠道、保险公司自营渠道等。同时,中保科技也会通过延保类产品覆盖电商、金融分期平台、家电家居生产企业等。2019年,中保科技业绩增长迅速,手机、居家、汽车延保等个人非车保险服务领域营收预计数千万,服务保费数亿元,预期较上年同比增速近10倍。

关于公司未来规划,刘伟表示,未来1-2年,中保科技将继续围绕手机保险、家庭保险以及汽车延保等汽车后市场拓展,并在其他行业探索、延伸和复制。另外,中保科技还会以个人类保险、延保服务类产品为主进行产品矩阵布局。

团队方面,中保科技团队超过40人,主要为技术研发人员。主创团队包括国内头部险企总部高管,创始人具有十年以上产品设计及运营经验;团队成员包括技术专家、行业服务专家,曾负责责任险、个财险、信用险等产品线,具有丰富项目管理经验。