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金融探索之区块链:应用中的问题与挑战

评论

毕友一言:

  我们生活在的当下,究竟是快速的巅峰?还是缓慢的终结?

金融探索之区块链:应用中的问题与挑战

  2016年5月7日,毕友我师跨界研讨会“区块链:互联网金融的终局?”在成都市锦江区毕友创星谷举行,来自电子科大、川大、中联信通、民生银行、宜信、启明星辰、百度、新盛唐、分期超人、善金网的多位嘉宾围绕区块链主题进行了分享讨论,内容涉及区块链的技术、安全、金融应用、产业应用等等。

  研讨会上,安全问题是嘉宾们多次提到的。诚然,区块链技术虽然有近乎完美的理论解决方案,具有广泛的应用前景,但作为新兴技术,在实际应用中仍面临不少挑战。今天的毕友金融探索之区块链专题,小毕为大家整理了区块链技术的挑战及在金融应用中的主要问题。

  附本次研讨会资料下载:http://bs.beeui.com/data/165.html

  区块链技术应用面临的挑战

  1.安全问题

  一是区块链网络的安全性是建立在大量可信的计算节点基础上的,在发展大量可信节点之前确保不被攻击是其发展面临的一大挑战。二是合作方的信任问题,如果将区块链技术应用于一个新的领域,如小额跨行转账,即使几家银行合作建立私有区块链,也存在合作组织之间的信任问题。三是驱动大量公共计算资源参与问题,如果参与计算的节点数太少,将面临51%的节点很容易被攻克的问题。

  除了网络安全,用户端的安全问题也不可忽视。以比特币为例,尽管比特币网络从未被破坏,但比特币钱包和比特币交易所被攻击的情况却非常普遍,原因是比特币钱包的私钥是存储在计算机中的,与银行网银系统没有USBKey之前的软证书存储在本地一样,其极易被黑客攻击窃取,即便将秘钥存储于类似USBKey的硬件中,在本地也存在生成和传输的环节,如何保障用户的私钥安全,是区块链技术需要攻克的一个技术难题。

  2.监管问题

  由于监管部门对区块链技术缺乏充分的认识和预期,法律和制度建立可能会十分滞后,从而导致与区块链相关的经济活动缺乏必要的制度规范和法律保护,无形中增大了市场主体的风险。一些国家已经意识到区块链技术可能带来洗钱风险。

  3.容量和时效性问题

  比特币网络是目前最大的区块链网络,日均交易笔数约20万笔,总账容量50GB,其规模只相当于银行间转账交易的一个零头,在尚未经历大规模广播风暴的情况下,已经出现交易确认速度越来越缓慢的情况,大量未确认交易堆积导致一笔交易可能要十个小时以上才能确认。

  此外,一个比特币钱包使用前要先下载总账,使用普通计算机下载需要几天时间。如果将比特币模式应用于金融领域或者其他大交易量的领域,系统压力和带宽占用将会耗费极大的资源,对资源的需求甚至难以估计。

  区块链技术应用到金融系统所要面临的问题

  以下是区块链技术平台Guardtime创始人兼首席执行官——麦克·高特(MikeGault)对于区块链技术应用到金融系统所要面临主要问题的看法。

  我们生活的时代真奇怪。全球最大的金融公司和分析师们都在讨论一项发明,而这项发明之所以出名部分是因为它承诺要摧毁他们。

  仅仅花了几个月时间,区块链就从加密货币无政府主义者和科技布道师等小众人群口中的名词,变成了主流银行业最大的概念。最近有不少与区块链有关的新闻冒出来:又有五家银行加入了庞大的R3集团(其成员都是全球知名金融机构),纳斯达克宣布其第一次基于区块链的股票交易完成以及澳大利亚股票交易所宣布将在贸易结算中测试区块链。

  讽刺的是,区块链是因为比特币才获得了全球关注,而许多比特币支持者认为加密货币预示着全球银行体系的衰落。但现在,人们谈论的是区块链,这是一种作为比特币和其他服务基础的基于共识的计算类型。

  区块链就是通过加密而无法伪造或操纵的数字活动的记录。众多金融公司正在探索区块链的不同用途,比如转账、清算机制和行内清算。区块链的理念是创造一个共享的基础设施,让这些交易可以透明地立即完全,而现在这些交易需要花费数天时间。

  但不少内行人也承认,和类似的项目一样,区块链面临着一些难以克服的机构挑战,因此不大可能在近期内取得成功。

  其中最大的挑战显而易见:现在的银行在金融交易上赚取了巨额利润。如果交易突然变得能够立刻完成且没有风险,谁会愿意花钱通过银行来交易呢?前巴克莱银行技术负责人认为,目前金融界对区块链的兴趣是犬儒的。他宣称,银行想要进行控制,而非推动有意义的改革。

  就个人而言,我认为问题要更加普通。我从2008年开始就和区块链打交道,作为一名前衍生品交易员,我能理解人们对基于价值的交易的兴奋之情。不过,区块链要在近期内取得成功并不容易。

  原因之一是,大多数银行的金融处理系统的基础设施欠下了太多债。这些系统的年龄可能是15年或20年。但它们却处理着全球各大公司和政府之间的交易;颠覆这些系统,哪怕是很短一段时间,结果都是灾难性的。试图彻底检修这些系统也很离谱,而且伴随着巨大的风险。我怀疑银行中不会有什么人想要这么做,尤其是为了现有商业模式之外的事情而做时。

  另一个问题是优先级。银行已经有一个很大的技术问题要解决,那就是跟上全球监管网络的步伐。这是一个庞大的挑战,风险极高且经常变动;这将一直是银行及其技术部门的首要任务。当银行需要投入这么多精力和预算来满足监管机构时,它们就很难再分出资源到一个完全不相关的问题上。

  但主要问题还是在机构上,银行无法驱动这种创新。原因很简单:官僚主义。律师、合规、对外部门、后勤部门和中间部门这些部门加在一起,别说是进行有意义的改革,就算是争取预算来扩大某个技术项目,都需要得到所有这些部门的同意。在高风险的金融行业,这很有必要,但这也无疑是创新的障碍。当区块链项目离开孵化器时,它们将不得不在整个链条中找到自己的位置。

  想象一下,要说服所有股东来投入一项被加密货币爱好者广为称赞的新技术中,而且这个计划还会颠覆我们现有业务的基础和一些最大的利润来源,你觉得这可能吗?

  许多人希望硅谷能给出答案,我们也看到了一连串区块链初创公司。初创公司可以暂时回避这些机构问题,同时获得媒体关注和投资。但最终,他们都必须集成到现有的金融基础设施中。到那时,这些热门公司将面对银行系统的现实。我担心,许多投资人都会失望。

  不要误会,区块链是大事件。非常大的事件。在比特币和区块链基础设施上的投资已经超过10亿美元,全球每一家大银行都在关注它们。但和所有新技术一样,人们仍然在寻找其最佳用户。而就目前来说,金融交易是块难啃的骨头。

  另一方面,区块链不仅仅和钱有关你可以在区块链中记录任何数据,并保留区块链中发生的所有事情的铁证。这可以成为对抗欺诈的强大工具,要知道银行每年因为欺诈都要损失数十亿美元。而且区块链能改变银行展示自己符合法律、监管和客服合同规定的方式;区块链可以让外部人士验证数据的属性(比如交易发生的地点或谁访问了数据),而不会泄露与数据有关的敏感信息。

  尽管最具潜力的区块链应用可能不会像听起来的那么酷那么安全。但在区块链中注册从金融数据到系统配置的数据资产,可以免于未经授权的变革。操作这些数据资产正是黑客们在2014年入侵摩根大通银行系统的方式,这次事件共泄露了近1亿家庭的个人数据。

  银行每年都会因欺诈和黑客入侵而损失数十亿美元,而合规则一直是银行要面对的问题。这些区块链解决方案则要近得多,而它们也可以集成到现有的银行流程中。

  另一方面,目前推动重新思考全球金融体系的力量只不过是一些想法和孵化器,而这个行业又及其抗拒改变。我觉得未来终究会来到,但区块链爱好者们也需要认识到对金融体系的改变需要漫长艰难的过程才能取得成功。

  Let’s Be Honest About The Problems With Blockchain And Finance.

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