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罗蕾:移动支付发展方向是安全和便捷

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在1月16号的2016“技术@金融”创新论坛暨毕友商学院第三届创新人才公益项目启动发布会上,电子科技大学教授、成都中联信通董事长罗蕾做了“移动支付安全技术现状及发展趋势”主题演讲。本文是其主要观点摘录。

近年来我国移动支付市场发展迅速、百花齐放,以手机为载体的移动支付市场逐步成熟,也成为各大机构争相抢夺的新兴市场,但不管如何发展,移动支付的未来将是安全和便捷。

据中国银行业协会2015年3月15日发布的《2014年度中国银行业服务改进情况报告》显示,手机银行个人客户达到6.68亿户,新增1.56亿户,同比增加30.49%;交易笔数达106.89亿笔,同比增加114.63%;交易总额达31.74万亿元,同比增加149.12%。微信银行个人客户约3666.81万户,全年交易总量达2.92亿笔;交易总额达1073.67亿元,是2014年的161.45倍。2015年,第三方移动支付交易额9.5万亿,其中移动金融占比44.3%,移动消费占比25.4%。

移动支付已超越支付的范畴

移动支付是移动互联网、移动终端(手机、智能穿戴等)与电子商务、互联网金融等服务相结合创造了一种新兴的电子支付手段,它将线上的优势用到了线下,是一种将线上和线下相结合的最灵活的支付方式。

与其他电子支付方式相比,移动支付具备集合多账户形式、便利性更强、服务场景更丰富的特点。它与互联网支付不大一样,也不同于线下POS收单,通过终端的智能化,可以把各种行业应用和个人应用集合起来,可以使移动支付广泛应用于电子支付、身份识别和信息传递等的各种应用领,从而促进电信和银行、交通、商务、O2O等领域的进一步融合。手机作为一种载体,实现移动支付、身份验证、一卡通等多种应用,简言之,即身(身份)、手(手机)、钥(钥匙包)、钱(钱包)。

因此,移动支付的概念已经不仅仅局限于支付的范畴,支付也已经不仅仅是交易通道,而是价值连接的一种方式,其背后涌现出来的用户体验、经营手段、金融能力才是支付的未来。

以Apple Pay、银联的云闪付为代表的NFC支付

移动支付安全技术日益成熟,采用Payment Tokenization、Touch ID、SE、TEE、HCE等安全技术手段来支撑NFC移动支付发展,分别形成了以Token+SE+TouchID+TEE为核心的Apple Pay为代表的全终端方案,以HCE+Token+Cloud为核心的云闪付,以及以蓝牙手环/手表智能穿戴设备+SE的智能穿戴支付产品。

生物识别技术增强身份认证提升移动支付安全

随着移动互联网和O2O的快速发展,如今移动支付已经不知不觉渗透到我们生活的方方面面,但是人们在享受便利生活的同时,“每到一地问密码”和“每逢二维码扫一扫”也对我们的支付安全带来威胁。

随着指纹识别等生物识别技术应用于智能手机,形成了国际FIDO、支付宝IFAA、腾讯SOTER等身份认证体系,进一步提升了移动支付安全,中联信通作为支付类公司率先加入了FIDO联盟。目前,人脸、虹膜、指纹等生物识别技术也越来越多地应用于移动金融支付。

就安全性而言,相较于由数字或字母组成的密码,人体的生物体征独一无二,而且无人能“偷走”,并且生物识别技术可以与现有的数字密码形成有效补充,可以提升支付的安全性。

总之,2016年又将是移动支付进一步大发展之年,不管移动支付未来如何发展,安全和便捷将成为重中之重,谁能够提供安全、便捷的产品或服务,谁就能赢得未来的市场。

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